【2024內湖買房】限貸令是什麼？銀行滿水位會影響房貸嗎？

2024年內湖的房地產市場依然火熱，但受到限貸令和銀行滿水位的影響，購房貸款變得更加困難。限貸令限制了銀行的貸款發放，銀行滿水位代表貸款額度達到上限，可能導致貸款審批延遲或額度不足，本文透過內湖黃阿偉，為您詳細解釋這兩者的概念及其對房貸的影響，幫助您在內湖成功買房。

何謂限貸令？

限貸令是指政府或金融監管機構為了控制金融市場的風險或調控經濟而對銀行貸款發放施加的限制性措施。這些限制措施可能影響房貸、信用貸款或企業貸款，並涉及貸款條件、額度、利率等方面。限貸令包括以下幾種形式：

1. 提高貸款利率：銀行可能被要求提高特定類型貸款的利率，減少借款需求並控制市場過熱。
2. 降低貸款成數：限制貸款的成數，使銀行只能提供房產價值的一定比例作為貸款，從而減少貸款金額。
3. 加強貸款審查：要求銀行對借款人進行更嚴格的審查，特別是對於信用風險較高的客戶，以降低貸款風險。
4. 限制特定類型貸款：例如對於投資性房產或某些高風險行業，可能會限制或禁止貸款發放。
5. 設置貸款額度上限：對銀行的總貸款額度設置上限，避免資金過度流入某些領域，從而控制系統性風險。

央行提出限貸令的原因

中央銀行通常目前對以下幾種情況提出限貸令：

1. 房貸暴增：如果房地產市場過度活躍，房貸需求激增，可能導致房價泡沫，央行會通過限貸令來抑制房價上漲，防止市場過熱。
2. 新青安貸款申請過多：新青安貸款計劃是為了幫助年輕人購房而設立的，但如果申請數量過多，可能會增加金融機構的風險敞口，央行可能會通過限貸令限制該類貸款的發放，以維持金融市場的穩定。

何謂銀行滿水位？

銀行滿水位是指銀行對於某一類型貸款的最高可貸金額或可貸比例達到法定或政策所允許的最高限度。在此情況下，銀行已經無法再進一步提高該類型貸款的成數或額度，因為已經達到了監管機構或內部風險管理規定的上限。滿水位通常與房地產貸款有關：

1. 貸款成數已達上限：對於房屋貸款，監管機構可能規定最高只能貸出房屋估值的80%，一旦達到這個比例，銀行就不能再提高貸款額度，這就是所謂的滿水位。
2. 風險管理：銀行為了控制風險，通常會對各類貸款設置風險管理標準，包括貸款的最高成數，當貸款發放接近或達到這一上限時，即被視為達到滿水位。
3. 政策影響：在某些情況下，政府或監管機構可能會通過政策干預，設定更嚴格的貸款成數上限，導致銀行更快達到滿水位，進而限制市場中的資金流動。

銀行滿水位會影響房貸嗎？

銀行滿水位對房貸的影響

1. 貸款額度受限：當銀行的房貸已經達到滿水位時，可能會限制新的房貸申請，即使借款人的信用良好，也可能無法獲得期望的高額貸款，導致需要增加首付款比例或調整購房計劃。
2. 提高貸款門檻：銀行可能會在滿水位狀態下提高房貸申請的門檻，例如要求更高的信用評分、更穩定的收入來源或更大的首付款比例，從而減少貸款風險。
3. 延長審批時間：由於資金有限，銀行可能會對新的房貸申請進行更嚴格的審核，導致審批時間延長，這對於計劃按時完成交屋的購房者來說，可能會帶來不便。
4. 影響貸款條件：在滿水位的情況下，銀行可能會調整貸款條件，如提高貸款利率、縮短貸款期限或增加其他費用，這些都會增加借款人的財務負擔。

銀行滿水位會影響哪些人？

1. 首次購房者：首次購房者通常需要較高比例的貸款來支付房價，如果銀行已達滿水位，這些購房者可能無法獲得足夠的貸款，影響購房計劃。
2. 高比例貸款需求者：需要高比例貸款（例如90%或以上）的購房者，在銀行滿水位時可能會被拒絕或要求提供更多的擔保和首付款。
3. 信用評分較低的借款人：在滿水位的狀況下，銀行通常會更傾向於選擇信用評分更高、風險更低的借款人，因此信用評分一般的人可能更難獲得貸款審准。
4. 資金有限的購房者：那些無法增加首付款的人，如果無法獲得所需的貸款額度，可能需要放棄購房或尋找其他融資渠道。

內湖黃阿偉教你限貸令如何解套？

詢問多間銀行

限貸令的具體實施方式可能因銀行而異，因此建議您多詢問幾家銀行，以找到對您更有利的貸款條件，有些銀行可能在限貸令的影響下，仍能提供相對寬鬆的貸款條件。

購買房貸壽險滿足銀行附加方案

許多銀行會在限貸令下，要求借款人購買房貸壽險或其他附加保險方案，以降低貸款風險，這些附加方案雖然會增加一些費用，但能幫助您提高獲得貸款的機率，並且可能爭取到更高的貸款額度。

與屋主協調延長交屋

如果您買的是成屋，導致貸款審核時間延長或貸款額度不足，與屋主協商延長交屋時間可能是其中的方法，能給您更多時間來解決資金問題，如籌措更多的首付款或等待貸款審核完成。

尋求其他融資渠道

如果銀行貸款受限，考慮其他融資渠道也是一種解套方式。例如，可以考慮利用信貸、汽車貸款、保單借款或其他私人貸款來補充資金，然後再逐步將這些貸款轉為房貸。另外壽險業，如富邦人壽、國泰人壽、新光人壽也提供房貸服務，如想了解貸款條件的民眾也可前往諮詢。

 

2024年8月銀行滿水位現況

房貸收件與撥款狀況	銀行名稱	備註
排隊撥款	華南銀行
排隊撥款	第一銀行	排隊撥款至2024年 11月
排隊撥款	彰化銀行
排隊撥款	永豐銀行	暫停收件
排隊撥款	台新銀行	暫停收件
排隊撥款	台中銀行	調升房貸利率至 2.5%
排隊撥款	凱基銀行
排隊撥款	聯邦銀行
正常收件或撥款	台灣銀行
正常收件或撥款	兆豐銀行
正常收件或撥款	元大銀行
正常收件或撥款	遠東銀行	正常撥款至2024年 9月
正常收件或撥款	匯豐銀行
正常收件或撥款	京城銀行
正常收件或撥款	高雄三信
暫停收件	台農	暫停收件（近3個月內與銀行往來資產達1,000萬元以上客戶除外）
暫停收件	國泰銀行
暫停收件	玉山銀行
暫停收件	永豐銀行
暫停收件	安泰銀行
暫停收件	台新銀行
調整利率	台灣企銀	非青安調整利率至 2.4%
調整利率	上海銀行	調升房貸利率至 2.4%
調整利率	台中銀行	調升房貸利率至 2.5%
調整利率	新光銀行	調升房貸利率至 2.7%
調整利率	中國信託	調升房貸利率至 2.33%起
調整利率	富邦銀行	調升房貸利率至 2.33%起
其他狀況	合作金庫	未定統計額度
其他狀況	土地銀行、農漁會、中華郵政	不受銀行法限制

 

銀行滿水位的情況下，如何在內湖買房？

在內湖購房時，找一位熟悉當地市場並擁有豐富經驗的房產經紀非常重要。黃阿偉作為內湖地區的專業房產經紀，對市場動態了如指掌，內湖黃阿偉不僅能夠為您找到符合需求的房源，還能根據您的財務狀況提供最佳的購房建議，在面對銀行滿水位的情況下，黃阿偉能夠運用其專業知識，幫助您分析不同銀行的貸款方案，並協助您選擇最有利的方案。